Финансовая грамотность для детей начальной школы. Практические советы, игры, обучающие книги

Некоторые родители думают, что финансовая грамотность для детей начальной школы – пустой звук. А потом удивляются: почему же подросток транжирит деньги? Да потому, что его не научили правильно распоряжаться финансами! Чем раньше ребенок освоит этот навык, тем лучше.

Зачем учить детей финансовой грамотности

Вы часто пользуетесь теорией относительности? А квадратные уравнения решаете? Может, таблицу Менделеева каждый день повторяете?

Нет. Но вы каждый день платите за проезд и покупаете продукты, каждый месяц подсчитываете коммунальные услуги и откладываете деньги «на черный день».

В школе вашего ребенка научат самым разным вещам, познакомят с историей, литературой и физикой. Но никто не научит его, как правильно обращаться с финансами. Такого предмета в школе нет.

Некоторые родители думают: «Да чему там учить, сам сообразит». А потом поражаются: почему подросток спускает деньги на всякую ерунду? Почему, уехав в другой город, не планирует бюджет?

Представьте: вы выдали ребенку сумму, которой хватит на месяц студенческой жизни. А он через неделю сидит на хлебе и воде – потому что деньги кончились!

Таковы реальные последствия финансовой безграмотности.

Не бойтесь говорить о деньгах. Такие разговоры не сделают ребенка эгоистичным и корыстным. Наоборот – ребенок поймет, что деньги даются тяжелым трудом, и научится уважать ваши усилия по наполнению семейного бюджета.

Формирование основ финансовой грамотности

Малыш знает, что «денежки обменивают на вещи». Но он понятия не имеет, как их зарабатывают, не отличает дорогие покупки от дешевых.

Для начала расскажите ребенку самые простые моменты.

• Деньги дают только за труд. Родители ходят каждый день на работу, выполняют там определенные обязанности – и за это им платят зарплату.

Объясните ребенку, чем именно вы занимаетесь и какая от этого польза людям. Тут можно отметить, что «все профессии важны, все профессии важны». Дворник метет улицу – он делает город чище, это полезный и необходимый труд. Официант убрал грязную посуду – и теперь вы сидите за чистым, красивым столом. Так малыш поймет, что чужой труд нужно уважать, даже если перед ним не космонавт и не звезда Голливуда. И когда вы попросите его не бросать игрушки на пол, потому что их тяжело убирать, – ребенок послушается.

• Размеры семейного бюджета ограничены.

Деньги не бесконечны. Они как мороженое – сначала кажется, что порция очень большая, а потом раз – и стаканчик уже пустой. Но если есть лакомство медленно, его хватит надолго. И горлышко не заболит. Вот также и с деньгами. Чтобы не остаться без средств к существованию, нужно планировать расходы и экономить.

• Семейный бюджет нельзя потратить на развлечения и спонтанные «хотелки». Финансы нужно экономить.

Ребенок понятия не имеет, куда уходят деньги. Расскажите ему, что за воду в кране нужно платить. И за свет, и за теплые батареи. А еще нужно покупать продукты, заливать в машину бензин, и старая курточка уже маловата – значит, нужно отложить деньги на новую.

Для примера возьмите апельсин. Это – ваш семейный бюджет. Отламывайте от него дольки и объясняйте: это на продукты, это на отопление… А последние ломтики будут «на игрушки и конфеты».

• Вещи бывают нужными и ненужными, качественными и некачественными.

Если вы берете ребенка в магазин, объясняйте ему, что вы покупаете и почему.

Мы возьмем вот эту колбасу, потому что она качественная и со скидкой. А на сэкономленные деньги купим тебе бананов.

Если мы возьмем новую машинку, то не хватит денег на корм для кошки. Но Мурка не может жить без еды, а машинок у тебя уже 10 штук.

Мы покупаем три пирожных, чтобы каждому досталось по одному. А завтра к нам придет тетя Наташа. Три плюс один сколько? Четыре. Значит, мы купим четыре пирожных.

Заодно и арифметику подучите.

Для наглядности расплачивайтесь на кассе наличными. Когда ребенок видит обмен купюр на товары, он понимает, что вы действительно что-то отдали. А взмах карточкой – это просто жест, у малыша остается ощущение, что все покупки он получил «просто так»ю.

Такие разговоры можно вести даже с детьми дошкольного возраста. Простые объяснения поймет и 4-летний малыш.

Не перестарайтесь!

Некоторые родители уверены, что лучший способ финансового воспитания – отказывать ребенку в «капризах».

У тебя уже много игрушек, не трать деньги зря.

Купить торт? У нас нет на это денег!

В результате постоянных отказов ребенок формирует неправильные представления.

• Если мне ничего не покупают – значит, денег нет. Совсем.

В результате у ребенка возникают комплексы и фобии. Он завидует более обеспеченным друзьям и стесняется собственной бедности. Малыш теряет уверенность, он проецирует на себя сюжеты из сказок о бедных и думает, что с ним может произойти то же самое.

• Если тратить деньги нельзя – значит, они очень важны. Намного важнее, чем простые человеческие желания.

Ребенок приходит к выводу, что главная жизненная ценность – богатство. Ради него можно пожертвовать собственной радостью и счастьем близких.

Как избежать ошибок

Если ребенок просит очередной «подарочек», согласитесь. Но уточните, что прямо сейчас денег на него нет. Вы уже распланировали бюджет, если начнете покупать игрушки и конфеты, не хватит средств на жизненно необходимые вещи. И тут же предложите альтернативное решение вопроса:

• Давай отложим покупку на следующий месяц.

Наверняка ребенок о ней забудет. А если не забудет – значит, для него вещь действительно важна. Может, стоит купить?

• Мы подарим тебе эту игрушку на Новый год или на день рождения.

А перед праздником еще раз обсудите покупку – вполне вероятно, что малыш уже переменил мнение.

• Давай скопим нужную сумму.

Выдавайте ребенку каждый день или каждую неделю маленькую сумму. Пусть он сам убирает ее в копилку – а потом сам отдаст деньги продавцу. Это полезный опыт, который научит ребенка ждать и планировать расходы.

• Может, найдем похожую вещь, но подешевле?

Когда речь идет о 110-м автомобильчике, имеет смысл купить не фирменную игрушку, а дешевую китайскую подделку? Если ребенок согласится, подберите подходящий вариант и объясните разницу, чтобы малыш понимал, почему эта вещь чуть хуже. И увяжите это с более низкой ценой.

Так вы научите ребенка добиваться цели, но не капризами, а планированием и разумным подходом к тратам.

Карманные деньги

Детям в возрасте от 5-7 лет можно выделять небольшие суммы на личные расходы.

Подумайте: какое количество «подарочков» вы покупаете ребенку за неделю? Мысленно разделите эту статью расходов пополам. Одну половину суммы продолжайте тратить на подарки, а вторую – выдавайте в качестве карманных денег.

Почему не отдать всю сумму? Потому что подарки от родителей – это очень важно. Полностью лишившись привычного знака внимания, ребенок почувствует себя заброшенным.

Правила для родителей:

• Выдавайте всю сумму и сразу. Но объясните ребенку, что если он потратит ее слишком быстро, то добавки не будет. И строго придерживайтесь этого принципа.
• Не контролируйте расходы. Ребенок решил купить какую-то ерунду? Пусть покупает. Если он разочаруется в новом приобретении, то поймет: выбирать вещи нужно аккуратнее. А если не разочаруется – значит, не такая уж это и ерунда.
• Ни в коем случае не забирайте у ребенка деньги. Даже если он их теряет, транжирит или раздаривает друзьям. Если ребенок поймет, что на самом деле его деньгами управляете вы – он ничему не научится.

Конечно, ребенок будет ошибаться. Его финансовые решения покажутся вам ужасными. Не ругайте его – малыш еще учится. С каждым разом у него будет получаться все лучше и лучше.

Искусство ненавязчивого контроля

Явного контроля не нужно. Ребенок должен почувствовать личную ответственность. Но и пускать ситуацию на самотек тоже не стоит.

• Выдавая ребенку деньги, поговорите о его желаниях и планах.

Обсуждайте будущие покупки, подсказывайте интересные варианты, предлагайте скопить на что-то серьезное. Но не превращайте дружескую беседу в лекцию – действует мягко и ненавязчиво.

• Введите правила.

Уточните, как вещи покупать нельзя – даже на собственные деньги. И предупредите, что в случае нарушения договора вы «конфискуете контрабанду». Но обязательно объясните причину запрета. Ребенок должен понимать, что правила – не ваш каприз, а разумная мера.

Дорогой, ты часто болеешь ангиной. Если ты будешь есть мороженое, то опять простудишься. Поэтому давай договоримся: никакого пломбира. Зато ты можешь купить сырок в глазури или молочный коктейль! А может, найдешь что-то более вкусное.

• Составьте список желаний — текстовый или в картинках.

Распечатайте его и отдайте малышу. Когда ребенок сосредоточится на конкретной цели, ему будет легче устоять перед случайными хотелками.

• Поиграйте с ребенком в магазин.

Только никаких листиков – используйте деньги! И расставьте на столе настоящие игрушки и лакомства. Под каждой вещью напишите цену – пусть ребенок делает выбор и покупает: рассматривает товары, отсчитывает деньги, проверяет сдачу.

Так вы отработаете стратегию поведения, и в магазине малыш не растеряется.

Научите ребенка планировать

Дебет с кредитом малыш не сведет – но с простейшим финансовым планом справится.

• Начертите на листе таблицу. В левое поле внесите будущие расходы – то есть вещи, которые ребенок планирует приобрести. А в правом проставьте суммы, которые понадобятся на покупки.
• Внизу подсчитайте общую сумму расходов.
• Соотнесите эту сумму с еженедельным доходом малыша.

На плюшевого мишку ты соберешь деньги за три недели. Но если ты потратишь часть суммы на цветные мелки, то покупку придется отложить на месяц.

Поначалу помогайте ребенку с подсчетами, объясняйте, как взаимосвязаны расходы и доходы. Со временем он научится распределять бюджет самостоятельно.

Такую же табличку заведите для расходов. В левом поле – покупка, в правом – во сколько она обошлась.

В конце каждой недели обсуждайте список расходов. Доволен ли малыш своими приобретениями или разочарован? Может, хотел бы что-нибудь изменить? Как поступит в следующий раз – снова купит 5 «Сникерсов» или отложит 150 рублей на новую игрушку?

Такие «путешествия в прошлое» помогут ребенку систематизировать новый опыт.

Но не превращайте обсуждение в разбор полетов. Если ребенок сделал ошибку – не ругайте его, а поддержите. Малыш и без того расстроен.

«Финансовые» игры

Каждый поход в магазин – это способ повеселиться и научиться чему-то новому.

Найди дешевле

Выберите из списка покупок одну позицию – например, молоко. И устройте конкурс: кто найдет самый дешевый товар?

Вместе прочитайте этикетку, сравните молоко с более дорогими брендами и обсудите: нужно ли в данном случае экономить?  Почему товар такой дешевый – потому что на продукт действует скидка или он некачественный?

А что насчет фруктовых йогуртов? Они вкуснее, чем молоко – но сколько они стоят? Дороже или дешевле? А почему?

Такие обсуждения научат ребенка не слепо экономить, а сравнивать цену и качество товаров.

Главный покупатель

Составьте очень простой список покупок: хлеб, пакет молока, упаковка макарон. Убедитесь, что ребенок знает, как выглядят упаковки брендов, которые вы обычно покупаете.

На входе в магазин скажите, что малыш сегодня — главный покупатель, и отдайте ему список покупок. Пусть ходит вдоль прилавков, выбирает, сравнивает и наполняет корзину. Ребенок захотел что-то добавить в список или убрать? Обсудите это решение.

Торт-мороженое брать не стоит, от сладкого зубки болят. А гроздь бананов – отличный выбор, во фруктах много витаминов.

На кассе ребенок сам выложит продукты на ленту, а когда кассир назовет сумму – вы отсчитаете деньги, но заплатит «главный покупатель».

Так малыш избавится от страха перед магазинами и научится следовать плану – и менять его в случае необходимости.

Полезные книги

Если хотите поглубже погрузиться в тему – почитайте специальную литературу.

«Дети и деньги», Адам Хо и Кеон Чи

Эту книгу написали не детские психологи, а успешные бизнесмены из Сингапура. Адам Хо – самый молодой миллионер Сингапура, владелец нескольких крупных предприятий, в том числе Adam Khoo Learning Technologies Group Pte Ltd. Кеон Чи – эксперт в области инвестиций и финансовых вложений, генеральный директор Rockwills Group Singapore.

В книге вы найдете ответы на вопросы:

• Карманные деньги – когда выдавать, как и сколько?
• Как научить ребенка экономить?
• Баловать ли ребенка дорогими подарками?
• Щедрость к друзьям и бережливость – как найти гармоничный баланс?
• Стоит ли платить ребенку за работу по дому и хорошие оценки?
• Ребенок завидует богатым одноклассникам – как решить проблему?

А советы по инвестированию и управлению финансами будут полезны даже взрослым. Информация изложена доступно и увлекательно, много наглядных примеров и практических советов.

В конце каждого раздела есть тесты, по которым вы можете проверить себя.

Единственный момент: книга написана для жителей Сингапура. Некоторые советы по инвестированию и вложениями в РФ неприменимы.

«Пес по имени Мани», Шефер Бодо

Бодо Шефер – немецкий предприниматель и финансовый консультант. От такого автора ждешь скучную лекцию – но книга написана интересно и ярко. Это не обучение финансам, а приключенческая история.

Девочка Кира подобрала на улице больную собаку. Но пес оказался с секретом – он умеет разговаривать и отлично разбирается в финансах. Вместе с новым другом Кира проходит через много увлекательных событий, а заодно учится обращаться с деньгами и зарабатывать.

Главная цель автора – научить ребенка не просто мечтать, а прилагать реальные усилия к достижению цели: планировать, работать, изменять реальность.

В отличие от сингапурских авторов, Бодо Шефер не дает инструкций по инвестированию. Он обучает универсальным принципам финансового планирования, которые работают в любой стране.

Из книги вы узнаете:

• Как сделать любимое хобби источником заработка?
• Почему, двигаясь к мечте, вы обязательно столкнетесь с проблемами?
• Как не утонуть в океане дел и выбрать самые важные?
• Стоит ли отказываться от сиюминутных желаний?
• Как научиться жить по средствам?

Автор писал книгу, обращаясь к детям, но взрослые тоже найдут много интересных и полезных советов. А самое главное – это действительно интересная и трогающая за душу история.